邮储银行发布2024年三季报 锤炼经营韧性 构建差异化竞争优势
10月30日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布了2024年第三季度报告。今年以来,邮储银行紧扣高质量发展首要任务,坚守长期主义和可持续发展理念,通过能力建设、创新引领、精细化管理积累内生动力,夯实发展基础,锤炼经营韧性,在服务经济社会高质量发展的过程中,打造周期应对能力,构建差异化竞争优势。
三季报显示,截至今年9月末,邮储银行实现营业收入2,603.49亿元(中国会计准则,下同),同比增长0.09%;实现归属于银行股东的净利润758.18亿元,同比增长0.22%,盈利能力保持稳定;净利息收益率1.89%,在国有大行中继续保持优秀水平;不良贷款率0.86%,拨备覆盖率301.88%,资本充足率14.23%,风险抵补能力充足。
聚焦稳健发展 经营韧性不断增强
今年前三季度,邮储银行积极应对新形势新挑战,聚焦稳健发展,有效平衡规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控,经营韧性不断增强。
三季报显示,前三季度邮储银行实现营业收入2,603.49亿元,同比增长0.09%,其中利息净收入同比增长1.46%;实现归属于银行股东的净利润758.18亿元,同比增长0.22%,盈利能力保持稳定。
同时,统筹“量价险”,打造稳健均衡的业务结构。资产端,邮储银行坚持以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的高频动态管理框架,持续提升资产配置效率。具体而言,在信贷业务方面,前三季度零售贷款增长5.69%,在新增贷款中占比40.31%,继续保持行业前列;深耕对公赛道,公司贷款增长11.66%,实现量增质优。主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款余额占比较上年末继续提升1.12个百分点,贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升0.61个百分点。在非信贷业务方面,强化投研引领,加快资产交易流转,实现资金高效运用。负债端,邮储银行坚持以价值存款为核心的管理机制和量价统筹的发展理念,动态调整价值存款发展策略,存款实现同比多增2,727.35亿元,结构不断优化,夯实低成本负债优势,前三季度付息负债的平均付息率为1.49%,同比下降8个基点。得益于资产负债两端的精细管理,邮储银行不断巩固息差优势,三季报显示,前三季度净利息收益率1.89%,在国有大行中继续保持优秀水平。
风险防控方面,邮储银行持续完善“全面、全程、全员”的全面风险管理体系,深入推动风险管理数字化、集约化转型;稳步推进资本管理高级方法计量,提升风险识别专业能力。截至今年9月末,不良贷款率0.86%,继续保持优秀水平;拨备覆盖率301.88%,资本充足率14.23%,风险抵补能力充足。
写好“五篇大文章”邮储答卷 满足实体经济金融需求
做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,是金融支持经济发展的核心着力点。邮储银行将“五篇大文章”纳入中长期发展战略规划,研究制定专属实施方案,加大资源倾斜,着力写好“五篇大文章”的“邮储答卷”。
普惠金融方面,邮储银行切实提升“三农”和小微企业金融服务质量,截至今年9月末,涉农贷款余额2.22万亿元,较上年末增加1,872.77亿元;普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元,在客户贷款总额中占比超过18%。丰富科技金融生态圈,服务科技型企业超8.7万户,融资余额突破4,800亿元,同比增幅超过40%,为科技创新注入金融动能。积极推进绿色金融业务,绿色贷款余额7,320.96亿元,较上年末增长14.77%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。全面构建“三横三纵”的立体式养老金融体系,面向未老、银发和家庭三类主体,深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域,推动产品共享、服务共融、产业共建。数字化转型方面,信息科技持续助推业务发展,以“新核心+十大项目群”为抓手,加快核心系统升级换代。
邮储银行坚持把目光投向经济所需、客户所愿,精准有效地满足实体经济金融需求。在培育和发展新质生产力方面,邮储银行积极助力现代化产业体系建设,强化对先进制造领域的精准支持,截至今年9月末,制造业中长期贷款较上年末增长14.15%。积极支持房地产市场平稳健康发展,全力推进城市房地产融资协调机制落地见效,落地19个省份47个城市“白名单”项目,精准支持房地产项目合理融资需求;积极满足居民刚需和改善性住房需求,三季报显示,前三季度住房贷款增加287.28亿元。积极支持“两重”“两新”重大战略,加大国债、地方政府债等债券的投资力度,金融投资较上年末增加3,907.31亿元。加快建设线上分期场景,开展信用卡分期立减活动,更好支持家电、数码等大宗消费品以旧换新需求。
以精细化管理为核心 筑牢差异化竞争优势
邮储银行不断追求管理高效和成果最优,以体系支撑能力为基础,以客户服务的精细化管理为核心,以数字化转型为驱动,筑牢差异化的竞争优势,持续推动创新变革。
在筑牢差异化竞争优势方面,邮储银行以打造“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极为重点,持续提升体系支撑能力,为高质量发展保驾护航。加速变革“三农”金融运营模式,推动小额贷款产品整合和流程优化,建强“三农”客户经理队伍,推进产业强村和人口大村网格化开发,推动特色优势产业精准服务。构建普惠金融“信贷+”综合服务模式,通过“1+N”客户服务团组,为客户提供个性化、定制化的主办行服务方案,依托“邮储易企营”平台,积极赋能中小企业数字化转型;以点拓面服务产业链上下游小微企业,实现客户的链路式、批量化触达。加速推进主动授信,强化多渠道协同营销能力,主动授信贷款余额超2,700亿元,不良贷款率0.5%左右,形成业务规模快速增长、风险水平合理适度、客户体验持续提升的高质量发展模式。全力打造财富管理差异化增长极,及时跟进客户资产配置及仓位管理,推进高收益、稳估值、灵活联动的产品策略,做好长期陪伴。持续巩固金融市场的价值创造能力,坚持投研引领,提升资产配置和交易的精细化管理能力。强化“看未来”理念和技术应用,持续推进“看未来”技术体系3.0阶段建设,前三季度使用“看未来”技术批复客户11,547户、同比增长87.94%,批复金额17,104.25亿元、同比增长257.99%。
在提升客户体验方面,邮储银行始终坚守以客户为中心的理念,实现与客户相伴成长,共享价值增值。在零售端,截至今年9月末,零售AUM(管理个人客户资产)规模超16万亿元,较上年末增加1.15万亿元,VIP客户5,513.85万户,较上年末增长7.11%;富嘉及以上客户569.08万户,较上年末增长14.67%。在对公端,以培育主办行客户为主线,全面深化“1+N”经营与服务新体系;自主研发建设政务金融云平台,链式拓展服务G端、B端和C端客户,医账通、惠农撮合、智慧教育、智慧法院等政务金融云子系统服务范围已覆盖全国30个省份;以代发工资、团办信用卡、客群专属理财保险为重点推进批零联动,机构客户代发业务金额同比增长约15%。截至今年9月末,公司客户新增24.27万户,公司主办行客户较上年末增长85.22%,FPA(公司客户融资总量)5.35万亿元,较上年末增长14.29%。同时,邮储银行深耕同业生态圈建设,“邮你同赢”同业生态平台客户活跃度显著提升,注册客户数量近2,500家,累计交易规模突破4万亿元。
在数字化转型方面,邮储银行提升数字化水平,增强协同服务能力。加快智能技术赋能,完善小邮助手智能问答工具,以“机器人智能回复+专家人工解答”双模式驱动,快速协助网点人员解决柜面业务问题,智能回复问题累计超58万次。在智能柜员机的高频交易上创新应用“数字人”导航、业务审核、伴随引导等功能,为客户提供多角度、全方位的金融服务;依托云柜加速推广移动展业“单人外拓”,在32家分行14,173台设备应用,致力于打造高效、精准、深度的服务能力,提升客户满意度。强化线上运营体系建设,聚焦客群画像分析,加强数据赋能;提升手机银行风险运营能力,引入NFC证件识读功能,强化客户身份验证安全。集约化运营提质扩面,全行车贷和部分分行消费贷款实现总行集中审批,笔均审批用时压降八成,作业人员压降三成;小额贷款实现审查审批一级分行集中、8家分行审查审批集中到总行作业,作业人员压降约四成;优化小额贷款贷后预警模型规则,推广小额贷款远程视频贷后服务,视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约90%。
下一步,邮储银行将坚持提升服务实体经济质效,坚守一流大型零售银行的战略定位,围绕打造“服务实体经济一流、客户体验一流、价值创造一流”的目标,坚持稳中求进,稳步提升经营效益和管理效能,坚定不移做优做强,不断开创高质量发展新局面,为中国式现代化贡献邮储力量!
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