邮储银行发布2024年一季报:全面加强精细化管理 经营发展实现良好开局
4月29日,中国邮政储蓄银行股份有限公司(下称“邮储银行”,股票代码:601658.SH,1658.HK)公布了2024年一季度报告。一季度,邮储银行准确把握国有大行在金融高质量发展中的定位,坚持稳中求进工作总基调,以提能力、谋创新、强管理为核心,做好“五篇大文章”,大力推进“5+1”战略路径落地,强化“六大能力”建设,加快打造五大差异化增长极,全面加强精细化管理,积聚发展的内生动力,实现良好开局。
数据显示,一季度邮储银行资产总额达16.33万亿元,较上年末增长3.85%;营业收入894.30亿元(中国企业会计准则,下同),同比增长1.44%,其中利息净收入同比增长3.13%,增速较2023年提升了0.13个百分点,净息差1.92%;实现归属于银行股东的净利润259.26亿元。截至3月末,邮储银行不良贷款率仅0.84%,资产质量保持平稳,拨备覆盖率326.87%,风险抵补能力保持充足。
经营态势健康平稳 持续打造差异化增长极
今年以来,邮储银行积极应对银行业息差收窄和收入利润增速放缓的挑战,坚持稳中求进的总基调,保持了健康平稳的发展态势。
一季度,邮储银行营业收入894.30亿元,同比增长1.44%;实现归属于银行股东的净利润259.26亿元,盈利表现保持稳健;努力以高质量和差异化的发展策略促进息差表现稳健,净息差1.92%,在国有大行中继续保持优秀水平;利息净收入同比增长3.13%,增速较2023年提升了0.13个百分点。
在风险管理方面,邮储银行统筹发展与安全,加强全面风险管理能力建设,将精细化风控贯穿经营始终,提升风险护航能力。深化智能风控工具在各领域的应用,深入推进全流程数字化风险监控体系建设,建设科技型企业“技术流”评价体系。截至3月末,邮储银行不良贷款率0.84%,资产质量保持平稳;拨备覆盖率326.87%,风险抵补能力充足。
同时,邮储银行持续推进资产负债精细化管理。在资产端,实行信贷和非信贷资产一盘棋,以风险调整后收益率(RAROC)为标尺配置资产,在业务规模适度增长的同时高效配置。信贷业务坚持“量价险”平衡,信贷差异化增长极余额达到5.31万亿元,占各项贷款余额的比例达到62.34%,较上年末提升了0.35个百分点,其中主要聚焦“三农”和小微企业领域的“两小”贷款增量双创历史新高。在负债端,持续优化价值存款发展机制,继续推动负债品种、期限和利率结构优化,不断巩固负债成本既有优势,一季度存款付息率为1.48%,较上年末下降了5个基点。
深化特色禀赋优势 持续完善高质量金融供给
服务实体经济是金融的天职,坚持差异化发展、构建差异化竞争优势是邮储银行长期遵循的策略选择。邮储银行将自身资源禀赋与服务实体重点领域有机结合,在持续完善高质量金融供给的过程中,努力构建新的增长引擎。
大力支持乡村振兴,打造服务乡村振兴主力军。邮储银行聚焦乡村特色优势产业,推进产业客户链式开发;以产业强村和人口大村为重点,推进信用村网格化深耕;加大邮银协同工作力度,提升“村社户企店”农村五大客群精准触达能力;建设数字“三农”平台,推动“三农”客户体系化运营和全生命周期管理。一季报显示,截至3月末,邮储银行涉农贷款余额2.33万亿元,较上年末增加1,762.34亿元。
聚焦“打造普惠金融综合服务商”的目标,积厚成器,持续发力。邮储银行丰富小微金融服务供给,为小微企业提供“信贷+”综合服务;全面推广“邮储易企营”企业一站式数字化管理平台,赋能企业数字化转型,累计服务客户数达到1.40万户;深入开展首届“普惠金融推进月”专项行动,深度调研企业需求,优化金融产品和服务模式,不断提升普惠金融服务覆盖度、可得性和满意度。截至3月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额1.58万亿元,占客户贷款总额比重超过18%,增量占比超过30%,两项占比稳居国有大行前列。
聚焦服务新质生产力,全力塑造科技金融生力军。针对新质生产力产业链,邮储银行构建产业技术图谱,形成科技型小微企业白名单,依托主动授信触达客户;科技型企业“技术流”创新能力评价及风险识别体系成功落地应用,有效解决高成长型科技型企业准入及测额难题。截至3月末,邮储银行服务科技型企业7.48万户,贷款余额较上年末增长13.97%;持续加大高技术制造业、战略性新兴产业和专精特新制造业支持力度,制造业中长期贷款较上年末增长10.36%。
全面深化数字金融应用,打造领先的数字生态银行。邮储银行持续打造以新一代核心系统、“邮储大脑”、多中心一体化的容器云为代表的科技能力底座;新一代公司业务核心系统投产上线,实现公司客户服务的赋能升级;积极探索AI大模型智能创新应用,上线科技研发需求编写助手应用。
健全立体式养老金融体系,开启养老金融服务新篇章。推进构建“三横三纵”的立体式养老金融体系;持续完善个人养老金服务体系,丰富个人养老金储蓄、保险、基金产品供给,在手机银行打造数智化养老金融服务生态,推广使用“三大计算器”(退休待遇计算器、养老省税计算器、养老模拟计算器)、自动缴存等特色功能;推进养老产业综合金融服务。
深入推进绿色金融建设,为绿水青山保驾护航。积极探索开发绿色产品,创新推出“ESG贷款+保险”的金融服务模式,落地首单“贝类海洋蓝碳贷”。截至3月末,邮储银行绿色贷款余额超过6,700亿元,较上年末增长约6%;累计为4,163户企业客户提供碳核算服务。
持续提升为客户创造价值能力,着力成为财富管理市场的重要贡献者。邮储银行创新特色产品和服务,在手机银行推出“理财夜市”专区,上线代销理财产品24H全天候交易功能;搭建全方位私行业务体系,丰富非金融增值权益;强化赋能支撑,提升客户全流程陪伴能力。截至3月末,邮储银行管理个人客户资产(AUM)规模超16万亿元,较上年末增加8,455.78亿元;VIP客户5,382.04万户,较上年末增长4.55%。
持续深化公司金融“1+N”经营与服务新体系,加快打造差异化、特色化优势。根据客群特点,邮储银行以分层分类管理体系为支撑,依托“线上+线下+远程+多元化工具”的全方位立体式综合营销服务,深化客我合作。截至3月末,公司客户达163.98万户,新增7.33万户,公司客户融资总量(FPA)超5万亿元,主办行客户服务质效稳步提升。
抓好能力建设和创新变革 以精细化管理强内生动力
今年以来,邮储银行在持续抓好能力建设和创新变革的基础上,加快推进精细化管理,在资源配置、业务发展、客户服务、风险管理、运营管理等领域不断追求管理高效和成果最优。
优化业务流程方面,邮储银行扎实推进集约化运营转型三年工作方案落地实施,提升集约运营能力,以集约化运营模式重塑零售信贷业务流程,加速向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标迈进。
改进客户服务方面,邮储银行加速推动将手机银行打造成为客户交互主平台,不断丰富手机银行用户成长体系,有序稳妥推进限额功能体系建设,稳步提升数字化风控能力,为客户提供全天候、多场景的线上服务;充分发挥实体网点点多面广的渠道优势,加强在新城、新区、新园、千强镇等重点区域的金融服务覆盖;加大“邮爱驿站”推广,建设“邮爱驿站”5,094家。
变革经营方式方面,邮储银行加速推进主动授信,进一步增加名单的“源头活水”;持续精简、优化产品线上申请流程;不断优化客户准入、风险定价、额度核定等各类风控策略,实现风险管控与客户体验的平衡统一;全面启动“看未来”技术体系3.0阶段建设,提升“看未来”技术对科技企业的适配度,推进全流程应用机制落地。截至3月末,主动授信累计授信金额已达3,659.27亿元,贷款余额2,233.82亿元,不良率低于0.5%,风控效果良好;一季度使用“看未来”模型批复客户3,621户,批复金额3,419.62亿元。
展望未来,邮储银行将立足长期主义,坚定发展信心,以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障,着力提升发展效益和管理效能,聚焦“五篇大文章”,牢牢把握市场机遇,稳中求进、持之以恒,努力构建差异化竞争优势,奋力实现做优做强,为加快建设金融强国不断贡献邮储力量。
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