助民企 “建”行动丨“加”出信心 “减”出活力 助推民企“串珠成链”
民营经济是推进中国式现代化的生力军,是高质量发展的重要基础,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面都发挥着积极作用。建设银行作为民营经济发展的成长伙伴,始终与民营企业一道,增信修睦、同舟共济。“今日建行”特开设《助民企“建”行动》专栏,展示建设银行聚焦九大重点,做好“六项赋能”,通过创新融资产品、加大金融供给、优化便利服务等措施,促进民企强信心、增活力、稳发展的典型案例和经验。
出台“助力新时代民营经济强省战略10条”等措施,制定“支持民营经济发展壮大行动方案”,创新“商户云贷”“智慧快贷”等全流程线上普惠贷款产品,下调普惠贷款利率,提供对公开户费等费用减免……今年以来,建设银行福建省分行民营企业服务不断“升维”,为超过16万户民营客户提供民营贷款1655亿元,为市场主体减费让利超17亿元。
“加”出民企信心,“减”出主体活力。福建省分行积极落实国家支持民营经济发展的政策要求,全力推动新金融实践,通过“融资+融智+融技+融商”的链式服务,完善“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制,强化综合服务,落实减费让利,聚合各方力量,为民营经济高质量发展注入新金融“活水”。
“硬核”措施“链”动服务新速度
走进南平太阳电缆建筑用线智能制造项目生产车间,一排排智能机器飞速运转,成圈、扎带、包膜、热缩、贴标、装袋等电缆制造的工序自动完成,科技感十足。
作为福建省民营企业制造业50强,太阳电缆“智造”的背后是数字化转型,投射的是建行“链式套餐”相伴太阳电缆近30年的成长之旅:适配生产周期、回款周期的中长期贷款,创新上线“e信通”服务平台,为其上下游企业发放超8亿元供应链融资,深化环评联动,绿色融资助力企业打造绿色产业链……
在福建,像太阳电缆这样与建行相伴成长的民营企业还有很多。近年来,福建省分行传承弘扬“晋江经验”,优化服务供给、践行普惠金融,与八闽民营经济“双向奔赴”,这是蕴藏在时间轴里的细功夫:
■2009年,16个专业化“小企业信贷工厂”成立,让八闽小微企业体验一站式金融服务。
■2018年,推进普惠金融战略,小微快贷产品“因企制宜”,密集数字普惠服务网。
■2020年10月,与福建省工商联共建民营经济数字化服务机制,推出系列服务组合拳。
■2022年5月,发布“惠市·惠企”普惠个人经营性系列产品,让小微更“融”易。
■2023年,出台“助力新时代民营经济强省战略10条”措施,制定《支持民营经济发展壮大行动方案》。
结合民营企业的客群特征和成长需求,福建省分行还强化股债联动,运用债券理财、贸易融资、智能撮合、造价咨询等金融产品和工具,探索特色化服务内容,支持民营企业转型升级和稳链强链。为科创企业量身打造“技术流”信用评价体系,以及“MOST”“星光”科技金融综合服务方案;针对专精特新企业适配“专门评价,专属产品,专业服务,专项保障”的四专服务;通过供应链金融穿透式、批量化普惠产业链条中的中小微企业等。
数据“增信”“新”解民企融资难
“种了一辈子的菌菇,没想到菌菇也能变信用、做贷款,而且在地里面,用手机就能办,建行的‘裕农快贷’,真是太方便了。”宁德古田县凤埔镇的菇农陈小妹作为建行“裕农快贷(信息建档)”的“尝鲜者”,获得近20万元信用贷款,顺利赶上新季种植“窗口期”。
像陈小妹这样的家庭农场以及农民合作社、种养殖专业大户等新型农业生产经营主体还有很多,在传统金融的模式下,因缺乏优质的担保抵押物,解决缺钱问题成了他们“手中活”外的“头等事”。对此,福建省分行组织“张富清服务队”,走村串户“汇数据”,田间地头“种信用”,通过“线下信息建档+线上授信审批”模式,批量为符合授信条件的“守信”农户提供无抵押、无担保、纯信用的“裕农快贷”,支持省内茶产业、食用菌等超30个涉农客群。
线下“种信”,线上“增信”。依托金融科技,福建省分行积极推进公用信息和企业数据共享,为民营小微精准“画像”并创新定制融资方案,让民营和小微企业融资“老难题”有了“新解法”。以交易、结算、纳税、采购等数据增信,推出包括“商户云贷”“智慧快贷”等大数据信贷产品超过20项,让每个小微企业都能找到一款适合自己的产品;迭代升级的一站式综合融资服务平台——“建行惠懂你”,让小微企业通过手机就可以7×24小时自助办贷,实现“最快一分钟融资”,让贷款像网购一样方便。
今年以来,福建省分行累计为11.6万户小微企业及个体工商户,提供普惠贷款超1250亿元,其中线上贷款占普惠贷款余额的90%以上。
组团“送惠”“减”出市场新活力
王先生,泉州南安某塑胶生产公司的负责人,搭上“贸易便利化”银政普惠列车,跨境付款大幅提速;林先生,晋江某新材料科技企业负责人,享受到了“无还本续贷”的普惠及时雨,解决了洪汛灾后复工资金难题;王女士,龙岩武平县一家副食水果店的个体经营者,不到半小时便完成开户,还享受了减免手续费等优惠。
一个个“减负红包”助力民营、小微等市场主体发展的案例,是福建省分行深化“政、会、银、企”多方合作,落实减费让利的生动注脚。
服务联动,降本减负。福建省分行下调普惠金融贷款利率,及时根据LPR调整贷款价格,持续做好小微企业、个体工商户续贷保障,扩大无还本续贷办理业务范围,降低市场主体的融资成本,同时对小微企业办理的抵押业务,主动承担财产保险费用,减免超40项费用,通过金智惠民、微信公众号等方式,主动宣传减费让利政策,以“应知尽知”确保“应享尽享”。今年以来,累计通过延期还本等直达工具,以及收费减免让利超7亿元,近三年累计下调利率超121bps。
银政携手,精准对接。福建省分行深化与福建省商务厅、省农业农村厅、省工商联等战略合作,通过“常态化沟通+网格化对接”,将“政银服务车”直达各地市,实现金融服务落地落实。比如,与福建省工商联共建“金融宣导员+金融联络员”制度,通过“普百业·惠万企”系列惠企活动,为民营企业及小微市场主体送信息、送政策、送服务、送产品、送温暖,推动各项金融举措落实落深落细。
组团送惠,助企避险。福建省分行联合省商务厅,开展“助力万企成长”外贸辅导活动,向超3500家企业传递金融市场资讯,提升风险防范意识。同时,丰富汇率避险产品,探索衍生交易的创新模式,协同晋江市政府职能部门创新“汇担快易”合作模式,与石狮商务局联合创建“公共保证金池”模式,破题涉外企业外汇套保值“成本高、融资难”。今年以来,累计为420家企业办理外汇套期保值业务,为中小微企业外汇衍生业务减免保证金3306万元。
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