创新信用卡消费新场景
创新信用卡消费新场景(微观)
北京市朝阳区的90后许锦是多年的信用卡用户。过去,打开钱包,一个个卡位放着形形色色的信用卡,逛街购物一刷搞定,还常参加各类活动、享受多种权益。而今,她主动注销了部分信用卡,用卡的频率也在降低。近年来,和信用卡“渐行渐远”成为不少消费者的共同感受。
信用卡“遇冷”了吗?总体上看,信用卡依然拥有广泛用户群体,是重要的消费、支付工具。截至今年一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张;翻看国有商业银行、股份制银行一季报,信用卡交易额仍十分可观,一些银行新发卡量保持增长。不过,与以往信用卡持续普及推广相比,信用卡和借贷合一卡数量连续多个季度环比小幅减少,部分银行信用卡业务规模不同程度地缩小。
信用卡业务面临的新挑战,与新兴支付方式市场份额不断提升有关。近年来,移动支付快速发展,用手机二维码付款,成为越来越多消费者的重要支付方式。数据显示,非银支付机构服务超10亿个人和数千万商户,年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元。
支付方式和信用消费方式多样化发展,一定程度上“分流”了信用卡的使用场景,但也为推动信用卡高质量发展提供了契机。我国信用卡市场曾经历多年的高速增长期,“跑马圈地”、粗放经营等情况也随之出现。2022年7月,相关部门发布通知,提出严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控等明确要求。在政策引导下,信用卡业务逻辑进一步优化,机构发卡行为更规范审慎,“睡眠卡”“以卡养卡”等情况有所减少。监管在变、用户在变、需求在变,产品和服务也应随之而变。告别粗放发展,不断提质增效,才能保持市场竞争力。
在多层次、多元化的支付服务体系中,信用卡仍发挥着重要作用。有的消费者更加习惯使用实体卡片,在海外购物、线下购物等场景中,信用卡也具有广泛的适用性。此外,信用卡是用卡人支付、享受附加权益以及积累个人信用的重要方式。这是信用卡的优势所在,也是潜在的业务增长点。今年暑期消费中,多家银行信用卡部门着力挖潜,推出新举措。北京银行推出“萌宠主题信用卡”,深度挖掘养宠物人士的金融需求;广发信用卡与相关企业合作,为新能源车主发放充电券等,助力公众绿色消费。这些创新之举,不仅直接减轻了消费者的经济负担,激发消费热情,还拓展了信用卡的使用场景,进一步增强了信用卡的实用性和吸引力。可见,准确识变、科学应变、主动求变,不断创新服务,挖掘潜在需求,信用卡就能焕发更大活力,找到更多用武之地。
信用卡业务是比较成熟的消费金融模式,对于促进消费、健全社会信用体系等具有积极作用。主动适应环境变化,积极转变发展方式,不断提升服务水平,信用卡定能在高质量发展的轨道上打开新天地,为群众生产生活提供更大便利。(屈信明 人民日报)
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