同盾助力某城商行构建全流程智能信贷风控体系

　　金融数字化转型正当时，昔日的“选择题”已一跃成为今天关乎产业长远发展的“必修课”，以银行为代表的各家金融机构持续强化科技赋能，寻求着业务和技术双线并进的最佳实践路径。新常态下各行线上信贷业务稳步发展，但业务线上化、场景化伴生的各类新型风险也层出不穷，传统风控措施与银行与时俱进的高精度、多元化风控需求难以适配。

　　信贷的本质是风控，风控的核心是数据，推进信贷风控一体化建设已然成为当下银行机构尤其是商业银行数字化转型的客观需要。而信贷大数据风控的实现需要依托雄厚的数据积累和扎实的技术能力，该特点决定了银行一方面必须不断提升其内外部数据资源的整合及应用能力，另一方面则亟需创新或变革现有风控技术，适时借助外力实现优势互补，共建金融智能信贷风控新生态。

　　基于此，某城商行选择与国内领先的全栈式智能风控解决方案提供商同盾科技建立友好合作，双方携手同行，顺利推进数字化、智能化、精细化场景方案深入落地，成功构建起全流程信贷智能风控平台，该行也成为了行业积极拥抱数字化趋势、谋求高质量发展的领先标杆。

　　城商行在数字化转型过程中应积极明确差异化发展路线定位，因地制宜打造核心竞争力，同时也要注重夯实当地经营基础，补齐风控能力薄弱等关键内在短板。作为金融风控领域的引领者，同盾科技持续深化拓展场景，充分整合智能决策分析引擎、模型管理等上层场景能力，提出构建信贷风控一体化解决方案，致力于为该行打造一个全场景、全触点、全流程覆盖的智能信贷风控体系，赋能技术和业务并驱疾驰。

　　创新行业领先架构：摆脱传统性能瓶颈限制，智能、实时、精准

　　项目初期，同盾科技为其制定了清晰的建设思路，从搭平台、建体系、全管控、强运营四个层面入手，建设统一的技术支撑平台，建成“信息共享、资产共用、欺诈共防、步调共同”的智能风控平台，结合该行实际情况实现主要信贷产品风控流程优化，构建全方位立体风险管控工作流程制度体系。同时，实现全渠道、全业务、全场景实时风险防控，多业务条线协同业务数据驱动实时防控，构建风控运营闭环管理，持续运营优化服务。具体操作路径如下：

　　数据层：实现数据资产化，平台有效整合内外部数据，针对数据体系、标签体系、画像体系等进行持续迭代建设，打造出多维度、跨行业、跨场景的实时共享数仓，通过数据的互联互通为上层建筑提供强有力的底座支撑；

　　方案层：在全流程方案的基础上进一步纳入同盾天策-决策引擎、云图-知识图谱等平台产品，通过产品间紧密协作突破传统分析维度的局限，构建起关联网络规则指标，多维度、深层次挖掘数据信息，达到了“查全、查准、自动、智能“的风险预警目标，同时支撑贷前贷中贷后全流程管控，有效提升银行机构的智能化决策水平和风控预警能力，助力银行降本增效。

　　业务层：信贷风控体系全场景、全流程、全行业覆盖，落实“一点出险，全面布控”交叉布控机制。同时提供实时、批量、离线智能决策能力支撑，风险管理预警全时段为该行业务营销保驾护航。

　　纵横一体化服务：提供“端对端”服务，为客户全面赋能

　　结合该城商行行情，同盾科技为其构建起数智化的可拓展的高性能决策引擎系统，真正实现了自主创新和自主可控的开源应用：从业务侧出发，系统提供从设计到验证到风控运营及预警处置的全流程支撑；基于技术侧，系统则在开发、测试、部署、运维方面提供全方位支撑。

　　纵向：同盾通过平台服务支撑诊断、咨询、规划、建设、运营五大分区，打造完整闭环体系，该模式下平台支持快速适配不同业务诊断需求，及时响应各业务维护需求。

　　横向：数据赋能，通过同盾多维度、全方位的互联网数据及风控数据，补充银行在数据来源方面的短板，解决数据孤岛问题；工具赋能，通过终端安全、智能风控平台、模型平台、知识图谱平台等先进的建设工具，帮助该行在技术方面实现跨越式发展和数字化转型；决策赋能，通过先进策略体系建设，模型多场景支撑，业务及风控咨询及智能化风控运营，助推该行实现从“经验决策”到“数据决策”的转变。

　　依托于同盾的服务模式及信创保障能力，该行不仅成功在转型过程中以实践加沉淀的形式大幅提升了自身的数字化能力和水平，加快培育行业核心竞争力，赋能业务增长，同时也满足了国家信创要求，实现关键技术自主可控。未来，同盾科技仍将从技术赋能、经验复制等方面出发，为银行实现业务数字化和数据数字化提供支持和保障，助力金融机构应对数字浪潮下的风险挑战。