今年首批储蓄国债发行首日遭抢购,有银行额度1小时售罄
作者:亓宁
进入利率下行周期,很多人对投资理财“分秒必争”。3月10日,2024年首批储蓄国债(凭证式)正式发行,居民抢购热情依旧,北京多家银行额度在上午售罄,大行额度尤为紧俏,仅1小时即被抢光。
根据财政部公告,2024年第一期、第二期储蓄国债(凭证式)于3月10日至3月19日发行。两期国债均为固定利率、固定期限品种。其中,第一期期限为3年,最大发行额150亿元,票面年利率2.38%;第二期期限为5年,最大发行额150亿元,票面年利率2.5%。
储蓄国债难抢已不新鲜,虽然利率不断走低,但相较大行定期存款利率维持小幅占优态势,不过对比中小银行定存利率不占优势,但其安全性、稳定性等特点依然对部分群体具有较大吸引力,有银行客户经理表示,中老年人相比年轻人更倾向于购买储蓄国债。
有银行发行首日抢购一空
财政部3月6日公告显示,2024年第一期和第二期储蓄国债(凭证式)将于2024年3月10日至2024年3月19日发行。
两期国债均为固定利率、固定期限品种,最大发行总额300亿元,其中,第一期期限为3年,最大发行额150亿元,票面年利率2.38%;第二期期限为5年,最大发行额150亿元,票面年利率2.5%。
“九点半左右就没有了,想买的话要早点排队来抢。”发行首日(3月10日),记者以客户身份咨询北京地区多家银行,多位客户经理表示额度在上午售罄,尤以大行更为紧俏。部分股份行、城商行还有部分额度剩余,但客户经理也提示需要的话尽早前往附近网点购买。
从发售和购买方式来看,储蓄国债(凭证式)在发行期内通过2024~2026年储蓄国债承销团成员,按面值面向个人发行,发行面值以100元为单位,单一个人购买单期储蓄国债(凭证式)金额不得超过300万元。承销团成员应向投资者提供“中华人民共和国储蓄国债(凭证式)收款凭证”。
其中,2024~2026年承销团成员为40家商业银行,包括国有大行、股份行、城商行、农商行。以某国有大行北京地区一支行为例,记者以客户身份咨询时了解到,该网点3年期、5年期储蓄国债此次发放额度均为40万元,早上4个客户即全部“买断”,人均投资金额20万元,其余十几位排队人员则未能抢到。
另有股份行客户经理表示,3年期储蓄国债较为抢手,早间额度已被抢光,截至午间仅剩部分5年期品种。多位客户经理表示,储蓄国债一般都要靠抢,了解的客户都会早早到网点排队。不过据记者了解,相比之下城商行额度更为宽松,有客户经理表示,相比此前多为几个小时就售罄的情况,这次发售速度更慢。
从额度分配来看,每家银行分配形式略有差异。《储蓄国债(凭证式)管理办法》《储蓄国债发行额度管理办法》等相关规定要求,发行开始前,财政部会同人民银行将当期储蓄国债(凭证式)计划最大发行额按发行通知中规定的代销额度分配比例分配给承销团成员。承销团成员应当按照普惠原则销售储蓄国债(凭证式),统筹规划销售网点,合理分配额度,方便投资者购买。
根据客户经理反馈,有银行会对分支机构进行额度分配,有银行则是分支机构统一在全行系统内共享额度,售完为止。
储蓄国债有何特点
事实上,因为安全性高、收益稳定、变现灵活、投资门槛低等特点,储蓄国债“秒光”等抢购现象已经不新鲜。多位客户经理表示,储蓄国债尤其受到追求稳健收益的中老年群体喜欢。
储蓄国债(凭证式)为记名国债,记名方式采用实名制,可以挂失,但不能更名,不能流通转让。投资者购买储蓄国债(凭证式)后,可到原购买国债的承销团成员办理提前兑取、质押贷款。但发行期最后一天(即3月19日)不办理提前兑取。
从计息方式来看,投资者购买的储蓄国债(凭证式)从购买之日开始计息,到期一次还本付息,不计复利,逾期兑付不加计利息。各期储蓄国债(凭证式)发行公告日至发行结束日,如遇央行调整金融机构人民币存款基准利率等情况,需调整当期储蓄国债(凭证式)利率时,发行利率及提前兑取分档利率的调整情况另行通知。
值得注意的是,投资者办理提前兑取,按当期国债实际持有时间和相应的利率档次计息,同时需按提前兑取本金的1‰向承销团成员支付手续费。
具体看靠档计息规则,从购买之日起,两期国债持有时间不满半年不计付利息,满半年不满1年按年利率0.35%计息,满1年不满2年按0.85%计息,满2年不满3年按1.87%计息;第二期国债持有时间满3年不满4年按2.32%计息,满4年不满5年按2.43%计息。
这也意味着,与提前支取按照活期利率计息的定期存款不同,若在持有储蓄国债不满半年的情况下提前兑取,投资人还面临“亏本”的风险。但持有期大于半年的情况下,靠档计息规则较定期存款更为灵活。
根据往年惯例,储蓄国债通常在每年3月至11月的10日至19日发行,分为凭证式、电子式两种,二者在购买方式、付息及到期兑付方式上略有差异,具体发行信息以财政部官网公告为准。
仍高于大行定存利率
进入利率下行通道,加上理财等收益率波动加大,投资者对各类理财渠道的选择也更为谨慎,可谓既要“货比三家”又要“争分夺秒”。
记者注意到,随着存款利率不断下行,当前国有大行与中小银行间储蓄国债抢购现象的分化更为明显,前者额度更为紧俏的原因一方面是客群量更大,另一方面是定存挂牌及执行利率更低。
最近两年,随着利率中枢下降,储蓄国债利率也经历了多次下调。以去年11月最后一批发行的2023年第七期、第八期储蓄国债(凭证式)为例,第七期储蓄国债期限3年,票面年利率为2.63%;第八期储蓄国债期限5年,票面年利率为2.75%。相比之下,最新一批储蓄国债收益率均下降了0.25个百分点。
拉长时间来看,2023年7月~9月发行的储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为2.85%、2.97%;5月~6月储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为2.95%、3.07%;3月~4月储蓄国债(凭证式)3年期、5年期票面年利率分别为3%、3.12%,彼时较2022年11月已分别下行5BP、10BP。这也意味着,2022年11月至今,3年期、5年期储蓄国债票面年利率分别累计下行67BP、72BP。
回顾来看,国有大行在2023年率先开启了3轮存款利率集中调整。其中,三年期、五年期定存利率均累计下调65BP。按照大行最新挂牌利率和主流执行利率来看,3年期、5年期定存挂牌利率分别为1.95%、2%,执行利率最高可上浮至2.35%左右(不考虑个人养老金专属产品),维持了储蓄国债利率略高于大行定期存款利率的态势。
不过,中小银行利率调整存在一定滞后,单从利率水平来看,储蓄国债收益率相较中小银行定期存款利率不占优势。以某头部城商行为例,经过去年12月最新一轮调整后,该行定期存款利率3年期可上浮至2.65%,5年期则更低为2.35%,大额存单利率最高可至2.7%。在其他个别农商行、村镇银行以及民营银行中,则仍可见3%左右定存或大额存单。
有业内人士指出,具体选择仍然要看投资者自身需求,要综合回报率、产品特点、自身需求等多方面考虑。有银行客户经理表示,在储蓄国债额度有限的情况下,也可以考虑其他存款、理财类产品,尤其是对储蓄国债没有特殊偏好的年轻人来说,其实选择更多。
就在2月29日,央行发布《关于银行间债券市场柜台业务有关事项的通知》(自2024年5月1日起施行),进一步扩大了柜台债券投资品种,优化相关机制安排,以便利居民和其他机构投资者债券投资。文件明确,投资者可通过柜台业务开办机构投资国债、地方政府债券、金融债券、公司信用类债券等银行间债券市场债券品种。
- 最近发表
-
- 随机阅读
-
- 奖励17辆汽车 浙江宁波政府重奖成绩突出的企业与个人
- 吉林启动“9·8消费节” 消费品旧换新享大额补贴
- (经济观察)中国明确生态环境分区管控制度建设“时间表”和“路线图”
- 中国代表在联合国人权理事会就苏丹问题发言
- 离谱但有用?假装怀孕74天,存下3000多元
- 2013年以来浙江金华共为661位逝者实施海葬
- 华漕先行艺术季开幕暨运乐路马路美术馆首展活动举行
- “免签朋友圈”扩大 入境游市场加速回暖
- 【寻味中华丨名楼】云南大观楼:观万里山水 敞千秋怀抱
- 上海推进乡村文旅融合发展:“农家书屋”汇聚书香与烟火气
- 中国货币政策执行报告强调汇率政策 “三个坚决”
- 石窟寺如何避风雨?多国专家研讨文化遗产保护治理
- 通讯:重庆市推动“执法监管一件事”落地见效
- 第四届音乐剧专业人才研修班汇聚20余位海内外导师
- 私自开通用户手机套餐 谁在侵害消费者权益?
- 韩媒:韩国总统尹锡悦将于当地时间7日上午发表对国民谈话
- 李雪健点赞的这部公益助残纪录电影,有何特别?
- 今年福州长乐口岸两岸直航船舶数量翻倍增长
- 福建发出“新春邀约”:来福建,去马尔代夫
- 上半年广西友谊关口岸进出口规模创新高 与柬埔寨贸易劲增
- 热门推荐
-
- 中国两部门公布上市公司股权激励有关个税政策
- 杭州大面积开放无人驾驶 服务人口超千万
- 中新健康丨段睿:从认识蔡磊起,他就是这样纯粹的人
- 云南博士后招收培养规模逐年扩大 累计招收2035人
- 孩子故意使坏?缺的其实是爱!
- 古代丝绸之路上的历史之遇
- 中国矿用掘进机首次出口非洲
- 第七届进博会|合作共赢创未来——写在第七届中国国际进口博览会开幕之际
- 解散国民议会被批 马克龙用“三个最”强势回击
- 中国南方航空2023中秋“赏月航班”出炉
- 微信群售卖烟花爆竹,安徽合肥一人被行拘
- 宁夏健康养老联合会成立
- (经济观察)多重不确定性或致金价再创新高
- 泰国一车辆侧翻起火致4死6伤
- 大数据看出游者热门选择 “沉浸式”体验县城“烟火气”成新风尚
- 浙江乡贤力量涵育文明新乡风 谱就乡村共同富裕协奏曲
- 秦刚会见新加坡外长维文
- 第九届“青春文学奖”揭晓 王蒙获特别奖
- 抢救心源性猝死患者 专家:抓住“黄金4分钟”十分重要
- 菲律宾马拉维市爆炸事件死亡人数升至11人