个人养老金顶层制度设计出炉两周年 运行平稳但仍需撬动更多人缴存
本报记者 杜雨萌 韩 昱
4月21日,个人养老金顶层制度设计出炉两周年。2022年4月21日,国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》(以下简称《意见》);同年11月份,个人养老金制度在北京、天津、上海等36个城市(地区)先行启动实施。
《证券日报》记者近日调查发现,两年来,个人养老金制度运行平稳有序,但仍需撬动更多人缴存。
开户情况如何?
“我是前一阵在办理2023年度个税汇总后,在同事的‘劝说下’才去开户的。”在邮政系统工作的马女士告诉《证券日报》记者,由于个人养老金账户中的缴存资金需要参加人达到领取基本养老金年龄,即退休后才能领取,因此此前自己一直在犹豫。
“不过,我在进行年度综合所得汇算时发现,即便是扣除了6万元个人所得税起点,以及赡养老人、房贷贷款等专项附加扣除后,仍要补缴一部分个税。但如果我在个人养老金账户中每年‘顶格’缴存的话,不仅会抵掉一部分个税,且早缴费还能赚取定存利率,最重要的是退休后有一定的保障。”在马女士看来,这无论怎么算都是一笔相当合适的买卖。
《意见》明确,参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。而此前财政部、国家税务总局发布的公告也明确,在缴费环节,个人向个人养老金资金账户的缴费,按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。
公开数据显示,截至2023年底,36个城市(地区)个人养老金试点开立个人养老金账户人数超过5000万。中国财政学会绩效管理专委会副主任委员张依群在接受《证券日报》记者采访时表示,总体来看,目前个人养老金的缴存总体符合当前经济发展状况和家庭收入水平,无论是户数、金额、品种都属于正常状态。
不过记者注意到,目前也出现部分账户空置等情况。
近日,记者采访了长春、杭州、哈尔滨、天津、南昌、上海等10余个城市的投资者发现,“完成任务”“开户奖励”“在网点办其他业务时被指导开户”是部分人群开设个人养老金账户的主要原因。而对于尚未开立个人养老金账户的人来说,一部分是因为目前的个税起征点以及专项附加扣除已能完全覆盖个税抵扣;还有一部分则认为此项投资并不具备“性价比”。
“当时开这个账户完全是为了帮朋友完成开户指标,再配合银行给出的缴存活动等,稀里糊涂就开了,就存了几十元钱。”在长春工作的朱先生对记者说。
“从我们的角度来说,虽然分行会就个人养老金账户的开户情况给我们下达一定的指标,但这项业务的推动也确实面临一些困难。一方面,储户认为钱还是攥在手里比较好;另一方面,也与个人养老金账户中的理财产品优势不明显有关。”杭州某商业银行客户经理付小姐在接受《证券日报》记者采访时表示。
如何撬动更多人参与?
对于“开户热、缴存冷”这一现象,中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《证券日报》记者采访时分析,主要原因在于,在个人养老金金融产品数量增加的同时,产品同质化问题较为明显,导致无法有效满足投资者个性化偏好。此外,理财、基金、保险类个人养老金产品通过银行渠道代理销售,在发展初期存在机构合作不畅、产品准入速度较慢等问题,限制了投资者的选择空间。
此外,在养老金融50人论坛发布的《养老金融评论》(2024年第3期)中,养老金融50人论坛核心成员、中欧国际工商学院教授汪泓表示,个人养老金制度实施面临以下几个方面的挑战,一是税收优惠政策精准度有待加强;二是个人养老金产品吸引力须加大;三是服务便捷度有待提高;四是安全监管力度有待加强。
中国政法大学商学院资本金融系教授胡继晔也认为,个人养老金账户的资金应该投资于安全、稳健的金融产品,如个人养老保险、基金等。但目前个人养老金投资渠道和产品还不够丰富,需要进一步扩大投资范围和产品种类。
今年1月份,人力资源社会保障部在2023年四季度新闻发布会上表示,个人养老金制度运行平稳有序,先行工作取得积极成效。在下一步工作安排中提到,将“推进个人养老金制度全面实施”。今年的《政府工作报告》中也提到,“在全国实施个人养老金制度,积极发展第三支柱养老保险”。
“未来随着我国经济实力持续增强和家庭收入不断增长,个人养老金仍会保持稳定增长态势。”张依群表示。
胡继晔认为,目前很多人对个人养老金制度不了解,或者了解不充分,仍需要加强宣传和引导,让更多人了解并参与进来。同时,还需要探索更加合理的缴存比例和金额,以吸引更多人参与。
张依群认为,从宏观上看,需要形成良好的市场预期和发展信心。从微观上看,需要继续提高个人收入,增强居民家庭金融消费能力和生活保障能力,更好消除后顾之忧。同时,还需要改进个人养老金缴费方式和产品配置,更好满足个人缴存和支取需要,改善缴存户的预期收益。(证券日报)
- 最近发表
-
- 随机阅读
-
- 第四届黑河寒区试车节启幕
- 女知青扎根山区三十载守护乡村教育 《老师,您好!》太原首映礼举行
- 北京中轴线上创意市集亮相景山公园
- 山西兴县打造“小杂粮”大产业:品“粮”香、叙“粮”缘、商“粮”业
- 国际最新研究:中层大气灵异事件的绿光或源自铁、镍、原子氧和氮
- 1-2月四川在建铁路项目完成固定资产投资59.86亿元
- 中乌两国音乐家黄河源头青海携手演绎“花儿与少年”
- 探营青岛啤酒节:全方位体验青岛啤酒120年的啤酒文化
- 晒秋,“晒”出小康新愿景
- 百万豪车路边泊位停两年欠下5万元停车费
- 英国巨石阵遭环保抗议者喷漆
- 芬兰议会大厦内发现毒品痕迹
- 海峡创新项目成果交易会促科技项目转化落地 带动社会投资超万亿元
- 广西柳州上线“官方免费带娃” 解决暑期“看护难”
- 上海长宁一小型汽车与老年代步车发生碰撞 致2人受伤
- 今年以来南京海关扣留侵权嫌疑货物465批次
- 第三届香港文博会将于2025年举办 定位“打造中国文化出海平台”
- 清明假期广东多地有连续性暴雨
- 广西老农半世纪专研杂交水稻 为后代培育更好的品种
- 济南第三代社保卡加载公共交通功能 可在全国300多个城市乘车
- 热门推荐
-
- 郑州海关出台22条优化营商环境举措 聚焦进出口物流、跨境贸易等
- “统”字牌科技小院里的年轻人
- 万物可夜宵 世界杯“吃”起来
- 以军在加沙地带南部城市拉法发动袭击 造成31人死亡
- 广东逾130个镇街遭遇暴雨 深湛铁路部分列车晚点
- 当生物标本被AI“复活” “数字世界”如何助力生物多样性保护?
- 农村能源革命按下“快进键” 首批试点县取得良好成效
- 善用传统文化 打造育人“金课”
- 超高清视频,看着真过瘾
- 演唱会下沉县城 催生年轻人文旅消费新潮
- 老年人也爱木玩? “银发经济”促浙江云和产业焕新机
- 以色列国防军发言人:以方预计冲突或将持续一整年
- 全球城市指数报告:中国城市涨势迅猛 上海升至全球第八
- 她的画竟卖700多万!TA们刷新了纪录 | 2024国际面孔
- 北京:受灾情影响较大的缴存职工可全额提取公积金余额
- 汇聚向善的金融力量——浙商银行湖州分行金融顾问服务在路上
- 何以中国 运载千秋| 超燃RAP!唱响大运河的时代脉动
- 吉林蛟河发现创纪录过境东方白鹳
- (新春走基层)“烧火塔”祈福 品乡愁佑平安
- 湖北宜昌:53名困难学生获106万元助学金