北京银行发布2024年半年报:经营业绩稳健提升 高质量发展成效显著
8月30日晚,北京银行发布2024年半年度报告。上半年,北京银行业绩品牌实现全面提升、业务转型不断深化、数字化转型加速推进,谱写了高质量发展的新篇章,向广大投资者交上了一份优秀的业绩答卷。
业务规模实现稳步增长,半年度末北京银行资产规模3.95万亿元,较年初增长5.25%;贷款和垫款总额2.17万亿元,较年初增长7.56%;存款总额2.34万亿元,较年初增长13.18%。盈利能力进一步提升,上半年实现营业收入355.44亿元,同比增长6.37%,实现归属于母公司股东的净利润145.79亿元,同比增长2.39%。风险抵御能力进一步增强,不良贷款率1.31%,较年初下降0.01个百分点,拨备覆盖率208.16%。品牌影响力不断扩大,按一级资本在全球千家大银行中排名第51位,连续11年跻身全球百强银行;品牌价值达1036.62亿元,在《中国500最具价值品牌》榜单中位列第85名。
深入推进数字化转型,业技融合取得丰硕成果
积极打造“AI驱动的商业银行”,“京智大脑”人工智能平台已完成语音、语义、图像等八个领域关键技术应用能力建设,开放智能中台服务170余项;持续训练、优化“京智大模型”,部署“北银投顾”“财报助手”“运营助手”等8款智能问答机器人和52项AI智能工具,探索打造“人+AI”的协同工作模式。
对公业务加速数智转型,上线对公水晶球系统,形成集客户关系管理、营销过程管理、数据驾驶舱等功能于一体的综合营销能力平台;零售业务提升“京彩生活”APP客户体验,开展产品级、客户级、生态级财富陪伴体系建设,增加财富产品持仓陪伴功能,强健数字化财富管理能力;资金业务上线AI交易员“京行小金”,实现人机交易洽谈、智能生成标准答复等特色功能服务,保障业务高效连续运行。
公司、零售、金融市场业务精耕细作,业务转型不断深化
公司银行业务稳中有进,公司存款余额1.6万亿元,较年初增长12.6%,公司贷款余额1.23万亿元,较年初增长10.8%,存贷规模均实现半年“双千亿”增长;倾力服务首都经济高质量发展,积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程等项目清单,上半年北京地区人民币公司贷款累计投放1860亿元。
零售银行业务加速转型,AUM突破1.15万亿元,较年初增长11.3%,储蓄规模近7000亿元;客户基础持续夯实,零售客户数2977万户,贵宾客户及以上客户超106万户;零售贷款规模7114亿元,位居城商行首位;信用卡业务坚持低成本、低风险、高效率获客,营销拓客效率大幅提升。
金融市场业务量质齐升,托管规模突破2万亿元,较年初增长30%,为行业平均增速的4.3倍;托管全国首单民企消费基础设施REITs,成为首家担任公募REITs托管银行的城商行;记账式国债承销量同比增长42%,国债成交量同比增长195%,助力本行记账式国债承销团综合排名提升;票据业务交易量同比增长64.9%,票据买卖价差同比增长133.5%。
提升服务实体经济质效,扎实做好“五篇大文章”
全方位提升科技金融服务,打造科技金融全生命周期服务体系,精准服务初创期、成长期、成熟期科技型企业;完善“专注、专业、专家、专营”的“四专”服务体系,加强科技金融特色经营机构建设,上半年科技特色/专营支行数量新增28家;科技金融贷款余额3379亿元,较年初增长30.3%,服务北京地区80%的创业板、69%的科创板、74%的北交所上市企业。
加强绿色金融产品创新,联合中央财经大学绿色金融国际研究院,落地全国首单绿棕收入挂钩贷款;持续用好碳减排支持工具和“碳惠融”绿色金融综合服务方案,业务落地规模取得新突破;公司绿色贷款余额1958亿元,较年初增长25.6%。
优化升级普惠金融服务,推出“统e融”一站式融资统一申请入口,融合10余类核心线上产品,为企业提供更加精准、更加便捷的“一揽子”融资服务;普惠金融贷款余额2874亿元,较年初增长18.7%。
构建养老金融综合服务体系,丰富全类别养老产品供给,提供养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财等4类70余只产品,创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能;在北京地区推广“长者驿站”,打造“乐活、乐学、乐享”的老年专属金融服务场所;累计开立个人养老金账户146万户,北京地区账户数率先突破百万。
拓宽数字金融服务场景,构建数字人民币智能合约生态体系,在民生缴费、文体娱乐等多个领域实现数字人民币场景应用落地;推出数字人民币福费廷等产品,持续丰富数字人民币应用场景;大力支持数字经济发展,数字经济核心产业贷款余额830亿元,较年初增长19%。
专注成长创造价值,打造差异化发展的特色银行
打造“儿童友好型银行”,与北京市妇联签署《共建儿童友好城市合作协议》,成功举办“为了孩子的未来”六一文艺汇演,获全国妇联高度评价;与1600余所院校及外研社等各类机构开展合作,发行近30款联名“小京卡”产品,儿童金融客户突破150万户。
打造“伴您一生的银行”,发布“京智承业”家庭服务信托品牌,推出家庭服务信托线上化服务,携手擘画“家企共荣”美好未来;构建“工会金融”服务新生态,持续开展“工会会员日”特色活动,累计发行工会互助卡623万张,服务建会企业近10万户。
打造“成就人才梦想的银行”,升级发布英才金融2.0服务方案,构建“人-家-企”一体化服务体系,推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合;加强“银政企校”联动,提升英才金融业务渗透率与品牌影响力;“英才卡”发卡量超1.3万张,“英才贷”累计放款6.5亿元。
打造“专精特新第一行”,专精特新企业专属线上产品“领航e贷”升级发布4.0版本,新增无还本续贷、动态提额等多项功能,累计为超5400户专精特新企业发放贷款超750亿元;深化与政府部门合作,与工信部火炬中心签署战略合作备忘录,成功举办“‘益企京彩助企成长’北京市国资委系统专精特新企业金融服务专项行动发布会”,服务专精特新客户超1.6万户,较年初增加近3600户;专精特新贷款余额992亿元,较年初增加263亿元。
打造“企业全生命周期服务的银行”,根据企业不同成长阶段的特点和金融需求,构建全产品、全流程、全方位的企业全生命周期金融服务体系,以“基石计划”“扬帆计划”“倍增计划”为抓手匹配差异化的营销目标和管理策略;公司有效客户27.39万户,较年初增加3.55万户。
打造“投行驱动的商业银行”,推出“并购+Plus”组合金融服务体系,聚焦企业全生命周期,支持多场景服务;债券承销规模1854亿元,同比增长46.4%,科创票据承销规模200.84亿元,同比增长81.8%,债券承销规模、科创票据承销规模均位居城商行第一、全市场前列。
深化全面风险管理体系建设,资产质量持续向好
提升风险管理核心能力,组织开展“风险管理提升年”及“合规文化建设年”活动,出台授信“三查”正、负面清单,有效降低“三查”问题发生率,提升全员风险合规意识;有序推进专职审批人制度落地,完成首批124名专职审批人聘任,迈出授信审批体制机制改革重要一步。
加强智慧风控体系建设,完成新一代授信后管理平台“速赢阶段”上线,实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖,贷后检查报告自动化填报率大幅提升;推进“冒烟指数”3.0版本建设,拓展内外部数据源,深化组合统计分析,利用AI数字人建设“冒烟指数”数字分身,提升交互体验。
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