“1314”服务体系,养老金融的建行方案
中央金融工作会议召开以来,建设银行以高度的政治责任感和使命感,有步骤、分层次地把任务传导到基层,以优质金融服务做好“五篇大文章”。《今日建行》邀请集团资产管理部牵头就做好金融五篇大文章之养老金融,以问答形式解读建设银行养老金融的定义、规划布局、成果、发展特点与典型案例。
如何理解“养老金融”?
养老金融是一个概念体系,是指为了应对老龄化挑战,围绕着社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和。建设银行将养老金融划分为养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态四个部分。其中,养老金金融指以基本养老保险为第一支柱,以企业年金、职业年金为第二支柱,以个人商业养老金为第三支柱;养老产业金融指金融机构面向养老产业提供信贷、投资等服务的金融活动;养老服务金融指建设养老服务平台,整合集团权益赋能客户营销;养老金融生态指聚合A(资管保险等投资机构)、B(企业)、C(个人)、G(政府)端客户和需求,建立客户购买养老产品、资管机构配置养老资产、养老产业提供养老服务、养老服务满足养老需求的“资金流”“信息流”“服务流”闭环,推动养老生态平台不断自我循环和完善,形成“客户储备养老金——养老金投资养老产业——养老产业增加养老服务——养老服务对接客户养老资金使用”的良性循环。
建行在“养老金融”领域是如何规划布局的?
2022年6月,建设银行抢抓养老金融业务先机,整合集团内外资源,成立了由27个成员单位组成的养老金融领导小组,提出了养老金融“1314”发展策略,寓意建设银行的养老金融服务将努力伴随我们每个人一生一世。具体包含,打造“养老金融专业银行”一个目标,发挥“客户、资产、科技”三大优势,突出“专业稳健一站式”特色,搭建包含“养老金金融、养老产业金融、养老服务金融、养老金融生态”四位一体的养老金融服务体系。
建行“养老金融”取得了什么样的成果?
一年多来,建设银行资金资管、公司、个人板块凝心聚力、密切配合,协同推进“1314”养老金融服务体系建设,取得了初步成效。
一是战略方向更加清晰。行领导带队开展养老金融主题调研,科学把握我国养老金融所处发展阶段,深刻剖析建设银行养老金融存在的短板和问题,提出发挥优势、做出特色、提升养老金融竞争力的思路和举措。
二是三大支柱齐头并进。第一支柱方面,启动社保卡三年攻坚工程,新增户数、资金沉淀提升效果明显;第二支柱方面,建立年金母子协同营销机制,建信养老金实现规模、市场份额双提升,投资业绩与年金托管规模保持行业前列;第三支柱方面,把握试点机遇,强化板块协同,发力布局产品,实现储蓄、基金、保险、理财等四类产品全覆盖,个人养老金业务初见成效,开户数、入金率同业领先。
三是养老产业、养老生态生根发芽。加大养老产业信贷投放力度,贷款规模、户数增长势头良好,创新信贷产品与业务模式,助力破解养老产业轻资产、缺抵押问题。
建行“养老金融”有哪些特色?
建设银行围绕账户挖掘、牌照利用、住房租赁、系统平台等抓手开展养老金融,在以下方面具有突出优势:
一是突出账户挖掘优势,整合银行卡、社保卡、企业年金、个人养老金账户信息,探索三大支柱联动拓展新模式,大力发展企业客户养老咨询、个人养老投顾业务,打造养老金融特色网点,在硬件适老化改造的基础上提升养老综合化服务软实力,融入社区养老生态圈。
二是延续住房租赁先发优势,形成“以房养老”特色优势,结合我国居民家庭资产结构、资本市场发育水平实际,积极盘活居民住房资产,满足老年客户住房出租需求,推广“城市更新+养老”“企业+养老”模式,形成可持续的商业模式。
三是利用集团牌照优势,打造一站式养老解决方案,持续推进社保卡攻坚工程,扩大年金业务对中小、民营企业的覆盖,推广政府主导的年金计划,为非在编人员设立年金争取政策支持,加大第三支柱服务创新,扩大个人养老金资金来源,探索以建行综合积分兑换缴费抵扣券。助力“夕阳事业”成为“朝阳产业”,针对养老产业经营和现金流特点,创新信贷、股权、REITs等投资模式,加大表内外资金对养老产业支持,整合形成统一的养老生态品牌。
四是深化金融科技赋能,运用数字化打法,整合中后台能力,建设和完善企业级养老综合服务平台,赋能养老金金融、养老产业金融、养老服务金融和养老金融生态高质量协同发展。
未来,建行“养老金融”将如何发展?
下一步,建设银行将继续紧密跟踪养老金融领域相关政策安排,乘势而上,把握养老金融业务历史性机遇,强化前瞻性、战略性、系统性布局,推动实现高质量发展。
加强协同,各司其职。总行要成为养老金融业务的战略引领者、弹药提供者、资源保障者和营销带头者。分行要客观分析区域人口结构和经济发展情况,制定差异化发展策略。子公司要坚持功能补充、战略策应定位,持续丰富养老金融产品谱系,提高养老金投研和大类资产配置能力。
找准定位,突出特色。一是“住房租赁+养老”特色。我国养老财富储备难以复制发达国家以权益投资为主的模式,必须在盘活房地产上多做文章,建设银行在住房租赁领域具备一定优势,正在积极探索,找准住房租赁和养老的业务契合点,形成可持续商业模式。二是养老咨询、投顾特色。第三支柱入金比例较低,产品同质化程度高,建设银行正在研究进一步提升养老金查询的便利性,提供覆盖全市场养老目标基金、养老保险和养老理财的竞争力评价工具。三是养老产业投融资特色。要创新信贷品种,加强投贷、表内外联动,持续加大对养老产业的支持力度。
跟踪政策,加快创新。一是全力筹备个人养老金全国推广。进一步完善养老产品线供给,提升养老财富管理能力,强化业务系统支持,提高客户缴存金额、产品认购率和价值贡献程度。二是首批试点打造60家养老金融特色网点,在硬件适老化改造的基础上提升养老综合化服务软实力,融入社区养老生态圈。三是把握年金拓面机遇。抓住片区管委会、编外人员、头部科创企业三类目标客群,寻求年金业务新的利润增长点。
建行“养老金融”有哪些典型案例?
在2023年九九重阳节来临之际,建设银行扎实推进养老金融服务体系建设,开展“畅养金秋”养老金融系列活动,四季度已走进高校、企业、街道、社区等2000多个单位开展养老金融宣传和投资者教育,普及养老金融政策、知识,提升客户养老意识,培养养老投资能力,提供综合化养老金融解决方案,守好老百姓的“养命钱”。建信基金、建信人寿、建信理财等子公司动员各地分支机构与基层行组成联合小组,深入浅出阐释养老目标基金、商业养老保险、养老理财等各类产品特点,向不同年龄、收入、风险偏好客群提供养老规划服务,展现了建设银行养老金融综合化服务能力。
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